연말이 다가오면서 최근 연말정산을 미리 준비하려는 직장인들이 많습니다.
여러 가지 소득공제, 세액공제 항목이 있지만 그중에 개인형 퇴직연금(IRP)에 대해서 알아보겠습니다. 아마 다들 한 번쯤은 들어보셨을 겁니다.
퇴직연금제도의 종류, 가입방법, 혜택 등에 대해서는 상당히 많은 블로그나 유튜브에 소개자료들이 있으니 참고하시면 되겠습니다.
여기서는 퇴직연금에서 운용하는 상품 중 추천펀드에 대해서 중점적으로 알아보고자 합니다.
첫 번째로 KB국민은행의 IRP 추천펀드에 대해서 살펴보겠습니다.
국민은행 홈페이지에 가면 국민은행 거래고객이 아니어도 그리고 공인인증서 등이 없어도 누구나 손쉽게 조회할 수 있습니다. 매월 변경이 되며 11월 추천펀드를 알아보도록 하겠습니다.
[경로] KB국민은행 홈페이지 - 퇴직연금 - 상품정보 - 로보 어드바이저 상품(케이 봇 쌤 바로가기)
아래 하단의 퇴직연금 - 포트폴리오 설계
포트폴리오 설계 화면이 나오면 투자성향(공격투자), 투자방식(목돈투자형), 희망금액(1억)으로 설정하고 ‘포트폴리오 추천받기’를 클릭합니다.
참고로 ‘케이봇 쌤’은 KB 국민은행에서 만든 자산관리 서비스의 브랜드로 “로봇과 인간이 함께 추천하는 고객님을 위한 최적의 포트폴리오”라고 안내하고 있습니다.
포트폴리오는 3가지로 안내하고 있습니다.
‘로보 공격투자형 목돈투자 글로벌(온라인)’, ‘로보 공격투자형 목돈투자 국내(온라인)’, ‘전문가 공격투자형(온라인)’
이 중 ‘로보 공격투자형 목돈투자 글로벌(온라인)’ 글로벌(온라인)’부터 살펴보겠습니다.
본 포트폴리오에서 제안하는 상품으로 투자하면 향후 기대수익률은 연 11.40%, 변동성은 연 8.19%가 기대됩니다.
해외 선진 주식,자산별 추천 투자비중이 나와 있고, 간략한 추천이유도 소개되어 있습니다.
그리고 이 포트폴리오의 구성상품이 소개되어 있는데 상품명과 투자비중을 알 수 있습니다.
옆 탭으로 가면 ‘과거수익률’에서 포트폴리오대로 과거에 투자했을 경우를 가정한 수익률이 제시되어 있습니다.
그러면 구성상품을 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
1.KB 글로벌 주식 솔루션 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(UH) C-퇴직 e (투자비중 : 39%)
펀드의 기본 컨셉은 다음과 같습니다.
"글로벌 경제 비중과 영향력이 큰 약 20개 국가의 주식시장 대표 ETF에 분산 투자하는 글로벌 주식형 펀드"
펀드명을 클릭하면 펀드와 관련된 세부 정보들이 나오는데, 위 정보만으로 투자 판단하기가 힘든 경우가 있습니다. 조금 더 상세한 자료를 찾고 싶으면, 아래의 경로로 들어가서 '운용보고서'를 읽어보면 도움이 됩니다.
[경로] KB국민은행 홈페이지 - 퇴직연금 - 상품정보 - 실적배당상품(펀드)
상품명 입력 - 빠른 검색
펀드의 최근 평가보고서를 참고하면 투자판단에 도움이 됩니다.
2. 하나 UBS 파워 e단기채 증권 자투자신탁(채권) C-P2 (투자비중 : 31%)
펀드의 기본 컨셉은 다음과 같습니다.
"우량 전자단기사채 및 기업어음 등 만기가 짧은 채권투자로 안정된 수익을 추구하며 중도환매 수수료가 없어 단기 여유자금 운용에 적합한 상품"
3.KB 올에셋 AI솔루션 증권 자투자신탁(혼합-재간접형)(UH) C-퇴직 e (투자비중 : 11%)
펀드의 기본 컨셉은 다음과 같습니다.
"딥러닝 AI의 실시간 금융데이터 분석을 기반으로 금융시장 전체 아우르는 올에셋 투자"
4. 피델리티 이머징마켓 증권 자투자신탁(채권-재간접형) CP-e (투자비중 : 8%)
펀드의 기본 컨셉은 다음과 같습니다.
"글로벌 이머징마켓의 채무증권에 주로 투자"
5.KB스타 한국 인덱스 증권 자투자신탁(주식) C-퇴직 e (투자비중 : 7%)
펀드의 기본 컨셉은 다음과 같습니다.
"KOSPI200 지수를 구성하고 있는 국내 주식에 주로 투자"
6. 한화 연금 단기 하이일드 증권 자투자신탁(채권) P-E (투자비중 : 4%)
펀드의 기본 컨셉은 다음과 같습니다.
"만기가 짧은 (2년 내외) 미국 단기 하이일드 채권에 주로 투자. 일반 하이일드 펀드 대비 낮은 변동성 및 투자등급 채권펀드 대비 높은 수준의 수익 추구"
다음은 전문가들이 제안한 ‘전문가 공격투자형(온라인)’ 포트폴리오를 살펴보겠습니다.
화면구성은 로보 포트폴리오와 유사합니다. 포트폴리오 기대 수익률은 10.8%, 변동성은 10.6%로서 로보 포트폴리오(기대수익률 11.4%, 변동성 8.19%)에 비해 기대수익률은 낮고, 변동성은 높은 것을 알 수 있습니다.
일반적으로 기대수익률은 높을수록, 변동성은 낮을수록 선호도가 높은데 과거 데이터를 가지고 예측한 수치라서 미래에 어떻게 될지 지켜봐야 합니다.
본 포트폴리오에서 제안하는 상품으로 투자하면 향후 기대수익률은 연 10.80%, 변동성은 연 10.60%가 기대됩니다.
그리고, 이 포트폴리오의 상품명과 투자비중은 다음과 같습니다.
옆 탭으로 가면 ‘과거 수익률’에서 포트폴리오대로 과거에 투자했을 경우를 가정한 수익률이 제시되어 있습니다.
그러면 구성상품을 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
1. 피델리티 아시아 증권 자투자신탁(주식) CP-e (투자비중 : 40%)
펀드의 기본 컨셉은 다음과 같습니다.
"아시아 태평양 지역의 글로벌 기업에 투자"
2. 키움 더드림 단기채 증권투자신탁(채권) C-P2E(퇴직연금) (투자비중 : 30%)
펀드의 기본 컨셉은 다음과 같습니다.
"금리 변동성 위험을 최소화한 상태에서 안정적인 단기채 등에 투자하여 자본이득 및 이자소득 추구"
3.IBK 플레인바닐라 EMP 증권투자신탁(혼합-재간접형) C-Re (투자비중 : 30%)
펀드의 기본 컨셉은 다음과 같습니다.
"부동산, 인프라, 채권 등 지속적 인컴수익을 제공하는 고배당 인컴 자산에 투자"
이상 국민은행의 개인형 퇴직연금(IRP) 11월 추천 펀드에 대해서 알아봤습니다.
투자대상인 개별펀드에 대한 상세한 설명은 추후 기회가 되면 다루어 보겠습니다.
아울러 신한은행 IRP, 농협 IRP, 삼성증권 IRP 등 타 금융기관의 추천 펀드에 대해서도 알아보겠습니다.
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